실비보험 분석

실비보험 분석

 

 

 

 

 

[보험 질문 내용]

 

 

 

 

 

이제서야 보험계약서를 보니 일당이며 진단금들이 갱신이네요

제가 뭘 모른지라 설계사가 해준대로 있었는데

어떻게 해야 할지..

 제나이가..1978년생 33세 여

2008년 1월 7일 계약

readr 라이프케어 0710

기본계약 -5천 -60세납 80만기)

질병사망-5천 -60세납 80만기)

질병특정고도 - 3천(80세)

질병특정고도 -2천 (60)

일반상해소득보상--3천(80세)

일반상해소득 -2천 (60)

5대장기-2천(80)

골절화상진단-20(80)

갱신일상생활배상-1억(-20)

갱신형암진단-2천-80세

갱신고액암-3천 -80세

갱신암일당 -5만-80세

갱신질병일당-5만-80세

상해일당-3만-80세

갱신급성심근경색,뇌졸중,말기폐진환.말기 간경화진단금 각-2천

중대상해 -5백-100세

보험료 -60,000 30년납 80세 만기

예시표상 만기환금이 '0'이면 갱신보험금을 내야 한다는말이죠?

 

2009년 1월 6일 계약

new 라이프케어보험 0808

기본계약-5천 60세납 100세

질병사망-1천 60세 80세만기

갱신형종합 각 1억 100세만기

갱신형종합통원 각 30만 100세

활동불능간병- 5백 80세

치매간병비 - 5백 80세

상해흉터 -5백 -100세

유방절제 -1백-80세

갱신여성특정수술-2백

보험료 -45,000  60세납  보장 9410  적립 35590 69년 환급율 79%

 

운전자보험

20년납 만기 - 30,000원

기본계약

기본계약 3천

 

선택

일반상해의료비 -3백

일반사해임시생활비 - 1일당 2만원

자동차보험할증- 5백

방어비용 - 5백

벌금 - 2천

자가용운전자 형사합의지원(10대중과실)- 5천

긴급비용 - 10만

교통사고 위로금 - 10만

자동차사고 성형수술 - 1백

안전운전위로금 - 10만

주자장.단지내사고 위로금 - 10만

강력범죄위로금-1백

 

중상해가 추가되서 들게된 보험 

파워 mate 운전자 23,000 부부형 20년납 80세만기

일반상해- 1천

운전자교통 80%상해 -2백

운전자교통 50%상해 - 1백

면허정지 위로금 3만

면허쉬소 위로금 - 3백

자가용운전자용 중상해 교통사고 -3천

 

 

완납된 삼성 여성시대가 있습니다. 30.000..해지할 생각은 없음.

뇌졸중,급성심급경색,여성특정암  진단.사망금 -2천

수술급여 50-5백

재해골절,응급치료자금 각 30만

화상치료 -1백

장기간병 1백

건강회복자금 1백-2백

질병입원비-4만

수술동반입원-1만

재해,질병입원 -1만

 

 

오늘 설계사분께 여쭤보니 갱신을 하더래도 적립금에서 대체 납입 된다고 합니다.

나이에 맞춰 갱신보험료도 올라간다고 하는데 60세까지 낼걸 생각을 한다면

갱신보험료가 인상되지 안겠습니까?

적립금에서 다 나가니 더이상 보험료를 내진 않는다고 하네요.정말인가요?

 

 

 

종합의료비,통원비는 그대로 놔두고 갱신형 담보를 빼고 흥국으로 생각을 하고 있어요

그런데 흥국이 민원소송건이 높다고 하는데...괜찮은가요?

 

흥국화재 헬스케어-70300원-20년 납

실비의료는 있어서 뺐구요

위 빨간색 담보는 흥국을 들 경우 삭제 담보임

기본계약 -100세

일반상해 1억

상해일당-3만

상.일체증형 -1만

골절.화상진단비 20

골절.화살수술비 50

질병일당 -3만원

질.상 체증형-1만

 

선택 80세만기

흉터 수술비 7만.14만

폭력위로금 백

식중독-10

특정전염-30

암진단비-1천

임원비 -10

암수술비-1백

뇌출혈.뇌졸중,급성심근경색- 2천

질병고도장해재활급 -1백

중대화상.조혈모세이식.5대장기-2천

말기폐질환,간경화 .각막이식 -1천

16대입원,수술비 1만,50만..

중대한화상부식치료비 -2천

조혈모세포이식-2천

5대장기이식-2천

각막이식 -1천

 

벌금-2천

방어비용-5백

면허정지-7만

면허취소 -5백

자동차성형치료-1백

교통사고처리(중상해)- 3천

자동차 대인할증- 20만

교통사고처리비 -10만

긴급비용 -10만

 

제가 수정한 보험..잘 구성이 되었는지..더 추가할 담보가 있음 부탁해요

 

 

 

 

 

 

[까망달 답변]=============================================

 

 

 

 

 

실비보험 분석에 대해...

 

먼저~~ 긴글 쓰시느라 고생하셨습니다~^^;;

 

님의 보험가입 내용은 참으로 엉터리같은 설계사를 만나서...

설계사만 좋은(?) 보장구성만 지속적으로 하고 있는 상황입니다.

 

해당 설계사가 상품추천으로 봤을때...메리츠전속설계사 같은데...그분을 위한 설계를 주로 하셨습니다.

님에겐 그닥 도움이 되지 않았었던 설계구성이라 하겠습니다.

 

 

다음과 같이 님이 가입한 보험을 리모델링 하시는게 님에게 좋을듯합니다.

 

첫째. 삼성생명의 여성시대보험은 잘 유지하세요.

뇌졸중(뇌경색+뇌출혈)이 보장됐고...수술특약의 보장 내용도 좋습니다.

이 보험을 기본으로 놓고 추가로 보완설계 하시면 됩니다.

 

둘째. 라이프케어는 정리하셔도 무방합니다.

중요진단금이 갱신형으로 구성된 상품은 차후 추가발생보험료를 쉽게 예측하기 힘들기 때문에 비추합니다.

 

셋째. 뉴라이프케어의 경우...딴 건 다 필요없고...'입원의료비 + 통원의료비'특약만 살리세요.

적립보험료도 최소로 5천~1만원 정도만 구성하시고!! 적립보험료를 괜히 더 많이 낼 필요도 없습니다.

이정도면 적당합니다.

활동불능간병 , 치매간병비의 경우엔...화폐가치 고려할시...아주 의미도 없는 특약입니다.

이 특약을 정리한후.....보험료를 최소로해서 유지하세요.

 

넷째. 운전자보험의 경우엔...보험료대비 그닥 재미없게 설계를 하셨는데...

운전자보험을 가입하는 가장 큰 이유는 '벌금 - 방어비용 - 형사합의금'입니다.(지금은 교통사고처리지원금)

다른 특약들은 그닥 의미가 없는 특약들입니다.

물론 있으면 좋겠지만..납입하는 보험료대비 효율성이 떨어지기에 없어도 그만인 특약들이라 하겠습니다.

 

여기에...최근 변경된 법으로 인해...'중상해'에 대한 특약을 추가로 구성하시는게 좋은데...

이를 위해~ 또다른 운전자보험을 가입할 필요가 전혀 없습니다.

'중상해교통사고처리지원'만 딱!! 가입할수 있는 상품도 있습니다. 보험료가 2천원 정도면 가능한데...

이걸 위해 괜히 2만원대의 상품을 추가로 구성할 이유가 전혀 없다 하겠습니다.

 

 

자~ 정리하자면...

 

삼성 여성시대 유지 + 라이프케어0710 정리 + 뉴라이프케어 실비특약 살리고 나머지 정리

+ 운전자보험의 운전자중요특약만 살리고 특약정리 + 추가로부족한 진단금 위주의 손해보험사 상품 설계(+여기에 중상해교통사고처리지원금을 추가로 구성)

 

이렇게만 정리하시면 되겠습니다.

이렇게 정리하시면 현재 납입하고 계시는 보험료는 절반수준으로 떨어지되~

보장은 오히려 안정적으로 효율적으로 보장된다 하겠습니다.

 

 

괜히~ 불필요한 보험료를 보험회사를 위해...설계사를 위해 지출하고 낭비할 필요가 전혀 없습니다.

보험에 대해 잘 모르시니깐...그냥그냥~ 설계사가 하라는대로 보험을 막 준비하신듯한데~

제대로 된 안내를 받으시고 제대로 보험준비하시어~ 제대로된 보장 받으시기 바라겠습니다.

 

건강하세요.

 

 

 

 

 

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