지난번 제 질문에 아래와 같이 답변해주셔서 도움이 많이 됐습니다.
답변주신것을 토대로 설계사에게 요약질문을 했는데 아래와 같이 답변이 왔습니다.
===========================제가 설계사에게 질문=====================================
1. 제안서(변액유니버셜종신ii보험)는 사망시 촛점이 맞추어 사망보험금이 큰 비중을 차지하는데요.
적립성은 어떤지 궁금합니다.
2. 보험금 납입기간이 전기납(80세)인데 제가 80세까지 보험금 납입이 가능할지 의문입니다.
그래서, 현 시점에서 현실적 수입이 보장되는 55세 납입(15년)으로 하면 어떤지 궁금합니다.
3. 입원특약 : 제안서에 보험금 5천만원인데...횟수와 상관이 없는지요? 지난번 설명해주신것 같은데.....
사실 보험료 절감을 위해 없애는 방안이 어떤가 생각됩니다...사실 이 특약 혜택을 받으려면,
장기간 입원이 필요할텐데요...
장기간 입원이라면 다른 특약에서 보장하는 보험금 수령이 더 빠르지 않을까 생각됩니다.
4. 결론적으로 화폐가치 하락등을 고려해보면, 자녀들이 독립시점(현 시점에서 약 15년) 집중보장을
하는 정기보험이 제게는 더 이로운것이 아닐까 생각됩니다. -끝-
=============================여기까지 질문을 했습니다================================
=============================설계사 답변입니다======================================
네..보내주신 Mail확인 했습니다..문의하신 내용을 3가지로 제안해 드릴 수 있습니다..
1안 : 15년 보장과 납입이 만료..(정기보험)
2안 : 종신(주계약) 일부분을 "정기특약" 과 "수입보장특약" 로(15년) 전환 자녀의 독립이전에만
집중적으로 사망과 신체보장최대..
3안 : 종신납입 기간을 15년으로 납입기간 조정..
정기보험의 적립률은 보장기간 대비 반비례라고 보시면 됩니다.
20년 보장 20년 납입을 하신다면 보장만료 시점에서는 사실상 적립금은 현저히 떨어집니다.
(정기보험의 경우 기존종신보험가입자의 보완용으로 제안드립니다.--- 종신보험 "정기특약"
"수입보장특약"을 활용하실것을 제안드립니다.)
종신15년 납입기간으로 조정시 문제점 :
현재 똑같은 보험료로 받으실 수 있는 보장의 혜택이 줄어 드십니다. 진단금 입원비 수술비....
5년뒤 10년뒤 다시 재조정 필요..(또 가입하실건가요?) 납입기간을 줄이시면 보험료를 더 부담하셔야
합니다..
화폐가치 하락역시 질문님 60세에 20만원은 10만원의 부담도 되지 않으실 거고요..연금수령하실거고..
납입기간은 단축이 가능하지만...연장은 되지 않는답니다..납입중에 일을 당하시면 보험료 면제와
사망시점에서 종신보험금 수령이란는 잇점이 있습니다..입원특약은 5000횟수와 무관...
90세까지 보장 받으실 수 있으십니다.보험료 한도책정기준이 되는 것일뿐입니다..
장기간 입원보장이라하면 ? 전 생보사3일이후 적용 동일합니다..말씀하시는 실손(화재)쪽은
3년,5년단위 갱신입니다..
실질적으로 보험료 대비 혜택을 많이 보실 수 있는 부분이십니다..입원, 수술보장만을 위해서 종신을 가입하시는 분들이 많습니다.
보험료는 10년 이상 장기 납입을 하십니다..
주계약부분이 채권과 인덱스쪽에 변액으로 운영되므로 장기납입시 적립금면에서 원금이상의
적립금에 대한 부분을 가져가실 수 있으실 뿐더러 ... 자금필요시 적립금에서 보험료 대체 납입 및 대출이
아닌 인출도 가능하십니다..
화재사도 며칠후면 보험료 조정이 있어 기존시스템으로 설계가 되지 않는다 통보받았습니다..
거듭 말씀드리옵건데 보장이 우선이옵니다..
특약부분으로(정기, 수입보장)을 활용하실 수 있는 방안도 있사오니 문의 주시고..보험료 차이와
정기보험으로만 했을때 발생되는 문제점...도 설명 같이 드리겠습니다....
주말에 쉬시지도 못하고 바쁜 일요일 보내십니다..
금욜 청사에서 질문님 기별 기다리다가 박달동 섬유회사 사장님 사업장에 직원 사고발생해 이동했습니다..
저희 회사 단체보험가입업체라 수술만 잘 되면 업장으로 복귀하는데 무리 없을 거라 사료됩니다..
11시 넘어서 달리는 차안에서 질문님생각이 났습니다..메세지도 확인했습니다..
제 주변에서 경험한 것들만으로 질문님께 말씀드린다고 생각하지 마십시오..
제가 직접 체험하고 겪은 뼈아픈 것들이기에 어떤것이 최선일까 고민하고 또 고민합니다..
거듭 말씀드리지만 납입기간 조정은 얼마든지 줄이실 수 있지만 지금 보험료부담으로 보장을 빼시거나
줄이시면 정작 혜택을 받으실때 그 증권은 의미가 없어집니다..
설계사라는 사람은 더더욱 욕을 먹겠지요?^^
15년후에 50만짜리 보장이 듬성듬성 빠진 종신을 또 가입하실건가요..
아님..가족분들께 질문님의 아빠로써 남편으로서 사랑을 영원히 기억시켜 주실건가요..
꽃샘바람이 차갑습니다..건강 유의 하시고 언제든 문의주십시오..감사합니다..
==========================여기까지 설계사 답변입니다==================================
사실 저는 장기간 보험가입 후 급전이 필요한 시점에 엄청 손해를 보고 보험을 해지한 경험이 있어
그 이후로는 기 가입완납한(개인연금, 암보험, 아이 상해보험) 보험 이외 보험근처도 가지 않았습니다.
그러나, 이제 보험금 완납이 되어버리니 허전하여 보험에 대해 알아보는데....너무 어렵고, 그렇습니다.
설계사 답변도 맞는것 같고, 도무지 어떻게 해야 할지 모르겠습니다.
정확한 진단을 부탁드립니다.
