동양 유니버셜적입-수익형에 들었습니다

지식in 질문-----

 

안녕하세요..^^

다름이 아니오라 제가 10년, 15년후 목돈마련을 위해 유니버셜적립 수익형에 들었습니다..

납입금액을 50만원씩 현재 24개월 납입하였습니다..

헌데 오늘 자산관리자분과 만나 상담한 결과 유니버셜은 입출납이 장점이고, 저처럼 꾸준히 돈을 넣어두고 10년간 지속한다면 다른 적립보험으로 갈아타는것이 10년, 15년후를 생각했을때 더 이익이라고 하셨습니다..

현재 1200만원에 해약하고, 다른 상품으로 갈아타면 300만원을 손해보고 남은 900만원으로 적립보험에 매달 돈이 나가는동안 나머지 돈으로 약간의 이자를 준다고 하였는데..

이렇게 갈아타는방법이 좋은것인지.. 현재의 유니버셜 적립형을 유지하는것이 좋은것인지..여쭤보고 싶구요..

또.. 갈아탄다면.. 현재 급여가 월 170만원인데 50만원씩 적금넣고, 10년,15년후 납입정지할 경우가 나은것인지.. 그 금액을 줄이는것이 나은것인지 조언좀 부탁드립니다..

 

까망달 답변-----

 

유니버셜 적립보험은......말씀하신것처럼...중도인출의 장점이 있고...비과세가 적용된다는 장점이 있는 반면에~

물가상승 & 화폐가치 하락등을 고려한다면...그닥 재미 있는 상품은 아니라 하겠습니다.

 

해약하고 '변액'상품으로 변경하시는게 좋은데....

 

고려를 해야 할 부분은...

해약시 300만원의 손실은 발생하지만...변액으로 바꿜을시...수익율을 통해서 300만원이상의 수익이 보장될것이냐? 이것을 먼저 고려 하셔야 합니다.

 

음...현재의 수익율로 봐서는 충분히 3백만원 이상의 돈은 발생하겠지만...

아무래도 수익형 상품이기 때문에 100%를 장담드릴수 없다는점이 다소 아쉽긴 합니다.

 

갈아타신다면.....50만원을 한꺼번에 납입하는게 아니라...1/3정도만 초회보험료로 납입하시고....

나머지 2/3정도는 '추가납입'을 통해서 납입하시는게 좋습니다.

그래야 사업비의 지출을 최소로 할수 있기에...가입자에게 유리합니다.

(혹시 모를 중간에 급히 돈이 필요하여...50만원 납입하기가 버거울수도 있으니~)

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중장기 목적자금을 마련하는 중요한 결정이니......신중한 판단을 통해 가입을 고려하셔야 하겠습니다.