금리형 유니버셜 적립보험을 변액 유니버셜로 갈아타라는데요...이게 대안

지식in 질문-----

 

텔레마케팅을 통해 금리형 D사의 금리형 유니버셜 적립보험을 가입했습니다.

현재 의무납입 3년이 지났구요.

근데 난데없이 우수고객 어쩌고 하면서 금리형은 대안이 안되니

변액 유니버셜로 갈아타라는 군요.

 

근데 갈아타는데의 기준이 되는 금액이 해약환급금이라고 하니

사실 해약하고 새로 드는 것과 별 다른게 없었습니다.

 

물론 설명하는 분은 한꺼번에 목돈이 예전 보험 가입당시의 주가기준으로 들어가는 것이라

유리하다고 설명하는데 사실 잘 모르겠구요.

 

그대로 놔두는 건 저축은행 적금보다 못한 이자를 받게 될거 같아 대안이 아닌것 같고.

차라리 해지해서 다른 투자수단을 쓰는게 낫지 않나 싶습니다.

 

현재 직장인이고 연말정산을 위한 개인연금과 S사에 연금에 가입해있습니다.

 

전문가 분의 조언을 부탁드립니다.

 

까망달 답변-----

 

기존에 가입한 유니버셜적립보험을 정리하게 되면...

받게되는 금액이 원금 손실은 있다는건 아실듯하고요......

 

원금손실이 있음에도 불구하고 정리를 하는게 좋나???

 

네~!!! 그렇습니다.

 

유니버셜적립보험의 장점은.....중도인출가능,비과세적용  <--이것이 가장 큰 장점이라 하겠는데...

실상~ 상품의 장점이지...그닥 큰 메리트는 없다 하겠습니다.

 

차라리~ '변액'상품으로 갈아타서...수익률을 통해 원금을 키워가시는게 좋을듯한데~

(금리연동형 상품은 물가상승/화폐가치 하락에 대응키가 쉽지 않음)

 

여기서 고려할점이.......

언제? 어떠한 용도로 사용할것인가??........이에 대한 고민먼저 하셔야 합니다.

 

단기로 가입하고 단기로 찾아쓸 생각이시면.....

00상호저축은행등을 통해...단기예적금을 반복하시는게 좋으며.....

10년이상 장기로 목돈마련용(노후대비 연금용)으로 하실거면 '변액'상품으로 하시는것이 좋습니다.

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이미 연말정산용은 있으신듯하니~

단기냐? 장기냐?의 선택에 따라서 상품으로 초이스 하시면 되겠으며...

변액상품 선택시엔...'펀드유형의 갯수'가 많은 상품을 우선적으로 고려해야 함을 참고하시면 되겠습니다.