만28세 여 보험 설계 문의드립니다.
(무)교보내리사랑 정기보험 (3종주피표준체) -2년납입중
80세 만기 20년 납입
주보험 만기환급형 납입보헙료 전액환급
재해사망특약(만기형) 5000만원
재해상해특약2형(만기형) 5000만원
입원특약(만기형) 4일이상입원시(1회120일한도) 3일초과1일당 2만원
암치료특약(만기형) 1000만원
건강생활특약(만기형) 뇌출혈 또는 급성심근경색증 진단확정 1000만원
5대장기이식수술시 500만원
조혈모세포이식수술시 500만원
성인병으로 4일이상 입원시 3일초과 1일당 5만원
수술특약(만기형) 1종 10만원
2종 30만원
3종 50만원
4종 100만원
5종 500만원
골절통원치료 특약(만기형) 재해로 골절발생시 20만원
통원치료시 회당 1만원
보험료 50300원
신한생명 무배당 행복한미래설계보험-실속형-8개월납입중
- 주보험 15년납 30년만기
미래설계자금 매년30만원
행복플러스자금 100만원
가산축하금 공시이율 5.3%복리 (최저3.75%보증)
교통재해사망보험금 납입중)가산보험금+ 1억
납입후)변동보험금+ 1억
일반재해사망보험금 납입중)가산보험금+ 1억
납입후)변동보험금+ 1억
- 플러스보장특약
교통재해장해급여금 해당장해지급률*5000만원
일반재해장해급여금 해당장해지급률*2500만원
화상수술급여금 50만원
재해수술급여금 50만원
재해골정치료급여금 30만원
재해통원급여금 1만원
보험료 40100원
동부화재 무배당 프로미라이프 다이렉트 헬스 0804-가입한지7일째
-기본계약 20년납 80세 만기
보통약관
상해사망후유장해 1000만원
특별약관
상해80%이상후유장해 900만원
대중교통이용중80%이상후유장해 3000만원
상해의료비(3년갱신형) 1000만원
질병입원의료비(3년갱신형) 3000만원
질병통원의료비(3년갱신형) 10만원
화상진단위로금 10만원
골절진단위로금(치아제외) 10만원
7대질병수술비 100만원
상해흉터복원수술비 7만원
5대장기이식수술비 1000만원
각막이식수술비 1000만원
조혈모세포이식수술비 1000만원
보험료 36090원
만 28세 여성입니다
현재는 펀드를 하고 있는 상태이고요 보험은 위와 같이 가입되어 있는 상태입니다.
보험에 대해선 올라온 글들을 읽어 봐도 솔직히 저에겐 좀 어렵네요.(^-^;)
현재 교보는 부모님께서 가입하셔서 제가 2년간 납부하고 있는 상태이고요
신한 행복한미래설계보험은 가입한지 8개월이 되었는데 복리에 최저 3.75%까지 보장된다고 하고
비과세 해택이 주어진다고 해서 가입했습니다.
그런데 몇일전에 에매한 상황으로 동부화재에 가입을 하게 되었는데요...
보장내용들을 살펴보니 겹치는 것들이 많은 것 같고..
현재 이 상태로 계속가져가도 되는지 고민이 됩니다.
동부는 가입한지 얼마 되지 않아 철회는 쉬울것 같고요...그리고 다른 두 보험도
손해를 보겠지만 문제가 있다면 해지를 할 생각입니다.
건강한 편이고 위험한 일을 하고 있진 않습니다.
운전은 가끔씩 하고 있습니다.
보험에 대한 식견이 없는 제게
회원님들의 조언 부탁드립니다 (^^*)
감사합니다.
------------[ 전문가 까망달 답변]-----------
외람되오나~ 싸~악! 정리하시고 새롭게...든든하게..효율적으로 다시 재구성하시는게 낫겠습니다.
기존에 가입한 보험들이 전혀 쓰잘데기 없는 보험상품들은 아니나~
가입한 시기 및 가입내용들에 따라서 이상하게 조합이 되어져 있는 상태라,
하나를 정리하게 되면 다른 상품도 연동되어서 정리를 해야되는 설계구조입니다.
일단~
가장 님에게 어울리지 않는 보험이 교보상품입니다.
보험료대비 보장이 상당부분 떨어지며,그닥 쓸모있는 특약도 별로인데,
이 상품이 있어서 다른 상품의 설계도 꼬이기 시작했습니다.-.-;
암치료특약 하나정도만 눈에 들어오지 다른 특약은 별로 재미가 없는 구성입니다
동부화재의 의료실비 상품을 구성할때, 교보상품을 베이스로 놓고 설계를 한듯한데,
동부설계를 하신분도 참~ 깝깝한 분입니다.
무턱대고 그냥 의료실비보험만 설계를 하면 안되고.기존 교보상품의 문제점을 말해준 후에,
새롭게 다시 구성하는게 가입자에게 좋다는 설명과 함께 그에 맞는 든든한 설계를 해줬어야 하는데,
그냥~ 실비위주로만 설계를 했다는것은 가입자를 그닥 신경쓰지 않았다는 생각이 듭니다.
동부설계내용 자체의 좋고 나쁨을 떠나서, 교보상품에 연동된 설계이니~
교보상품을 정리한다면 자연스레 동부상품도 정리하여,..새롭게 의료보장설계를 받으심이 좋겠습니다.
의료보장에 대해선 의료실비보험에 암/뇌졸중(뇌경색+뇌출혈)/급성심근경색등에 대해
든든하게 진단금을 책정하시고, 성인병/입원/수술/질병/상해/골절/화상 등의 특약을 충실히 부가하여,
아프거나 다쳤을때 남에게 아쉬운 소리 안할정도의 구성을 하시는게 가장 좋습니다.
또한 님의 경우...저축(재테크)에 관한 니즈가 있으신거 같은데,
혹~!!해서 가입한 상품의 표면적인 메리트(비과세/복리/최저보증 등)는 있어보이긴 하나~
물가상승 및 화폐가치 하락(인플레이션)에 대해선 충분한 대처가 될 상품은 아닙니다.
납입보험료도 그다지 재미가 있는 보험료도 아니고, 혹~ 이상품을 중장기 목적자금마련용이나,
연금을 생각하여 가입하셨다고 한다면 큰!! 낭폐를 볼수 있는 설계입니다.
그냥~ 별 의미없이 복리된다고하고..비과세 된다고 하여 가입했다!!라고 한더라도~
단돈 얼마라도 의미없이 가입하는건 님에게 절대 도움이 되지 않습니다.
펀드등에도 관심이 있으시다면..신한상품같은 저축성보험에 가입을 하시는게 아니라~
변액연금등의 변액상품에 여유자금 및 목적이 있는 자금을 투입시키시는게 훗날을 위해도 좋습니다.
전체적으로.....
부모님이 가입은 하셨으나~ 보험료는 님이 내시고 계십니다
상품고유의 특징을 제대로 살리지 못하고 가입되어져서..꾸역꾸역 유지를 하시는것보단~
효율적인 구성을 통해.. 제대로 상품특유의 역활연기를 할수 있게끔 설계를 하시어,
보장이면 보장..저축이면 저축..이유가 있게 가입하시는게 좋겠습니다.
운영자를 통해 어떻게 구성하는게 님을 위해 가장 효율적이고 빈틈찾기 힘든 설계인지에 대해,
직접적인 도움을 요청하시어 조언 구하심이 좋겠습니다